协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价(jià)的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了(le)关于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知农村信用社几点上班下班时间存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安(ān)银行(xíng)一天(tiān)与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存(农村信用社几点上班下班时间cún)款自律上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮(fú)30B农村信用社几点上班下班时间P。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款性质介于(yú)活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面(miàn)向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的(de)单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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